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| ■はじめに |
「クレジット」、「キャッシング」って普段から使っていることばですが、カタカナ言葉であるからこそ、定義を見落としがちかもしれません。
■「消費者信用」について
「消費者信用」には、商品・サービスの購入に死して代金の支払いを繰り延べる「販売信用」と、直接金銭を借り入れる「消費者金融」とがあります。事業者は、消費者の財産や収入などで返済能力を調査して、金銭を貸付したり、支払いを繰り延べたりします。つまり、「販売信用・消費者金融」という「消費者信用」とは、消費者が自分の信用を担保に直接・間接にお金を借りることなのです。
■クレジットとは
「クレジット」といい言葉は「信用」を意味します。キャッシングが個人に対して、直接お金を貸し付けるのに対し、クレジットは、個人が物品購入し、あるいはサービスの提供を受ける場合に、後払いをするという信用を与えます。（販売信用）
翌月一括払いやボーナス一括払いなど所定の支払い方法では、金利負担はありませんが、リボルビング払いや、支払い期日遅れが発生すると利息が必要となります。
上手に使えば、現金を持ち歩かずに、後払いでショッピングができるという利便性があります。また、事業者によって、ポイントや会員割引などの特典を受けることができます。
■キャッシングとは
簡単にいうと、「即日引き出し」、小口での即時融資と理解してください。消費者金融の場合、即時性のある50万円までの無担保・無保証貸付の商品に対しての呼び名として使われています。
銀行が個人に融資する住宅ローンなどは、住宅を担保にとり、勤務先情報、収入など返済能力を厳格に審査して、やっとこさしばらくして融資が決定します。
キャッシングは、原則、無担保・無保証で即時融資ですから、個人に対して大きな額を貸すことはリスクがあります。ですから、大抵の場合、初回融資額は少なく、借入・返済実績ができると枠が広がります。この枠が個人に対する信用（与信）なのです。でも原則５０万円が限度額として設定されています。
■金利は高い？
一般的には、消費者金融会社や信販系金融業者、よりも銀行系金融会社の方が金利が安く設定されています。ただし、出資法という法律により金利の上限（２９．２％）が定められていますから、これを上回る金利は設定できません。したがって、正規の業者であれば、金利は高くても２９．２％ということです。
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